親子2代(母・娘)のハッピーリタイア相談！①

この度は、ホームページからご依頼いただきありがとうございます。よろしくお願いいたします！

それでは、さっそく、コンサルティングを始めさせて頂きますね。

まずAさんの生命保険についてです。Bさんに、お葬式代として300万円ほど残す。保険のご加入を検討されていらっしゃる？

お優しいですね。ただ、結論をお伝えすると、保険で残す必要は全くないと思いますよ^_^

はい、理由は2つです。そもそもAさんは、預貯金で2,000万円以上お持ちなので、
その一部をお葬式代として、よっこしておけば問題ないです。
もう一つは、Aさんのご年齢ですと、お支払い頂く保険料の総額と死亡保険金に、ほとんど差がありません。これでは、保険の意味はほとんどありません(~_~;)。

医療保険は、高額療養費制度による自己負担限度額を考慮すると、今の保障を半分に減らしても十分かと思います。
他の保険への切り替えは、現在のご年齢での保険料計算になり、高くなってしまうので、今加入されている医療保険を半分減額でよろしいかと思います。

国の国保や健康保険は、最強の医療保険です！！！
まずは、この制度をしっかり理解して、足りない部分を民間の医療保険でまかなうと考えれば、それほど大きな保障を民間の保険で用意する必要がない事が分かるかと思います

次に、預貯金:2,000万円の資産運用についてですね。
毎月の支出は、お給料と年金でまかなえてますか？

なるほど。お店(経営されている飲食店)は、スタッフさんに任せていらっしゃるので、お給料は、オーナーとしてずっと頂けると考えてよろしいですか？

Aさんの場合、リスクをとって大きくお金を増やさなくても全く問題ないですね。しかしながら、今のゼロ金利時代、せっかくのお金も貯金ではなかなか増えないので、

・10年以上先の物価上昇への備え(インフレリスク)
・Bさんに少しでも多く資産を残してあげる

この2つを目的に、10年後に、1.5倍から2倍を目指して運用してみましょう。

もちろんあります。しかしながらアメリカを中心とした世界中の優良企業に分散投資をして、10年以上、解約しなければ、元本割れどころか1.5倍以上に増える事は十分、期待できますよ

かしこまりました。Aさんは、今回、運用が初めてとのことで、10年以内に使う可能性のないとおっしゃった1,500万円のうち、20%の300万円。
あと、毎月使わずに、貯金しているお給料の半分を積み立てでやってみましょう。

株式投資は、必ず上がり下がりがあります。まずはそれに慣れて頂きたいので、余裕のある金額からスタートしましょう。
いつでも、追加はできますので、ご安心くださいd(^_^o)