松浦 大

ふとしのつぶやき

ズボラな人は不動産と株式、どっちの資産運用が向いているか?

資産運用といえば、「不動産投資」と「株式投資」が2大運用と言われてますね。僕もFPの仕事のかたわら、両方の運用をやっております。 両方やっているのでメリット・デメリットも、よーく分かってくるのですが、ズボラ(ほったらかし)の方の性格に合っているのは、圧倒的に「株式投資」だと思います。※ここで言うズボラは、資産運用はほったらかしのお任せが良いという定義です(^_^;) 理由は明白。株式...
FPについて

住宅ローンの繰り上げ返済のご相談にて〜新たな気づきを頂きましたm(_ _)m

先日、今年の春に定年退職を迎えられるお客様から ・退職金の運用・住宅ローンの残債について・生命保険の見直し 以上について、ライフプランの観点から総合的にコンサルティングをして頂きたいと、ご依頼を受けました。 今回は住宅ローンについて、今までにない気づきがありましたので、焦点をしぼって、お伝えしますね。 面談の前提条件と一般的な結論 まず、前提条件として、 ...
FPについて

FPや保険屋さんは、どうして多くの人が業界を去っていくのか

今回は、FPや保険、証券仲介業や不動産業等の中でも、固定給がなく、言わゆる「フリーランス」もしくは「(企業に属していながらも)実質、完全歩合制」に関わる方でないと、ピンとこない話かもしれないです。。。まさに、つぶやきですので、ご理解ください(⌒-⌒; ) この仕事に携わり、約20年になります。この業界(完全に主観であり、根拠はない肌感覚ですが) 20年以上、続けている人は5%10年以...
ふとしのつぶやき

子供が生まれたら学資保険って本当に必要?そもそも学資保険ってなんだ(笑)

学資保険って、ご存知ですか? ざっくり、ご説明すると ・生命保険の積立の商品。・月々の積立(年払いや前納もあり)・お子様が18歳や22歳で、積立てたお金を受け取るパターンが多い。・積立期間中に、お子様が亡くなった場合、保険金があったり・積立期間中に契約者(親)が亡くなった場合、その後の積立が免除され18歳や22歳といった満期時に、積立続けた場合と同じ満期金を受け取れる保障があったり生...
ふとしのつぶやき

いくら貯金があれば、心穏やかにいられるか?

“無収入生存月数“って、言葉、ご存知ですか? 僕は、最近まで知りませんでした^^;コンサルタントや作家でもある勝間和代さんが使われている言葉です。 無収入生存月数を簡単にご説明すると、無収入でも、貯金の取り崩しで何か月、生活できるか? 例えば、毎月の生活費が20万円。貯金が500万円の場合、500万円÷20万円=25か月。 つまり、2年1か月(25か月)は、仕事をしな...
ふとしのつぶやき

僕がお店や店員さんのファンになる理由

僕のお客様で、アパレルショップの経営者さんがいます。 お店の場所は、札幌の中でも、インバウンドのお客様が数多く訪れる場所で、コロナの影響を当初は、思いっきり受けたそうです。しかし、自粛期間が長く続いたにも関わらず、なんと売上は徐々に戻り、現在も伸びているそうです。 理由の一つとして、インバウンドのお客様は、あまり戻ってない一方、「リピーター」の方が多く来店されているとの事でした。なぜ...
ご相談例

夫の財産を相続できない?!

今回のご相談者様  ・40代 ご夫婦  ・ご主人 経営者  ・奥様  経理ご担当 40代のご夫婦、老後の資産運用のご相談です。ご主人は会社経営をされており、奥様は経理を担当されています。お子様はいらっしゃらず、今後も予定はないそうです。 老後資金を増やしても受け取れなければ意味がない 松浦 ご主人の会社の決算書を拝見しましたが、とても順調ですね。 はい、おかげさま...
FPについて

FPを仕事にした一番のメリット

FPを生業にして「良かったあ」と思うことは、山ほどあります^_^ ・子供の教育費や老後のお金の心配がなくなりました・ムダな生命保険を安心してやめる事ができました・子供や孫の代まで、資産管理をお願いしますね・お金の事は、松浦さんに丸投げで仕事や日々の生活を満喫できます・松浦さんにもっと早く出会いたかった などなど、本当に、このような恐縮するお言葉を頂くと嬉しくモチベーションが上がる反面...
ふとしのつぶやき

キャッシュフロー表ってなんだ???

キャッシュフロー表ってご存知ですか? 一言で簡単にご説明すると、「1年分の家計簿をまとめて、年間の収入と支出をだして、どれくらい貯金ができるか確認。それを今後、1年毎に何十年分も予測して、ずーっと貯金をし続ける事ができるかを表にしたものです。」 一言でも簡単でもないですね。ごめんなさい~_~;キャッシュフロー表については、よろしければ、こちらをご覧ください。 ここからが本題です...
ふとしのつぶやき

自分ではできないこと、できること

世の中には、自分ではできないことと、できることがあると思います。 例えば、コロナ への対策として、・できないことーコロナワクチンの開発・できることーマスクをしたり手洗いを徹底する などなど。 それでは、昨年、話題になった老後資金2,000万円不足について考えてみましょう。 さらっとおさらいですが、老後、公的年金では生活費が足りないので、65歳までに2,000万、自分で用意...
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