ライフプラン

資産運用・資産形成のご相談から相続相談になるケースが急増しています

今まで、札幌市内を中心に相続のご相談をたくさん受けてまいりました。ご相談の内容をざっくりまとめると、●一般の方・相続税対策(相続時になるべく税金を減らしたい)・分割対策(誰々にいくら残したい。誰々には一切、残したくない。などなど)●会社経営者様・自社株の生前贈与や譲渡・会社経営に関わりがないお子様への自社株代わりの現金準備主に、このような感じになります。もちろん、今でも、このようなご相談が多いので...

2022.01.29

おすすめ記事ご相談例ライフプラン相続・事業承継資産運用

住宅ローンの繰り上げ返済のご相談にて〜新たな気づきを頂きましたm(_ _)m

先日、今年の春に定年退職を迎えられるお客様から・退職金の運用・住宅ローンの残債について・生命保険の見直し以上について、ライフプランの観点から総合的にコンサルティングをして頂きたいと、ご依頼を受けました。今回は住宅ローンについて、今までにない気づきがありましたので、焦点をしぼって、お伝えしますね。面談の前提条件と一般的な結論まず、前提条件として、・定年退職時の住宅ローンの残債は約300万円。・金利は...

2021.03.18

ご相談例ライフプランＦＰについて

いくら貯金があれば、心穏やかにいられるか？

“無収入生存月数“って、言葉、ご存知ですか？僕は、最近まで知りませんでした^^;コンサルタントや作家でもある勝間和代さんが使われている言葉です。無収入生存月数を簡単にご説明すると、無収入でも、貯金の取り崩しで何か月、生活できるか？例えば、毎月の生活費が20万円。貯金が500万円の場合、500万円÷20万円＝25か月。つまり、2年1か月(25か月)は、仕事をしなくて無収入でも“生きていける“という事...

2021.01.31

ふとしのつぶやきライフプラン

キャッシュフロー表ってなんだ？？？

キャッシュフロー表ってご存知ですか？一言で簡単にご説明すると、「1年分の家計簿をまとめて、年間の収入と支出をだして、どれくらい貯金ができるか確認。それを今後、1年毎に何十年分も予測して、ずーっと貯金をし続ける事ができるかを表にしたものです。」一言でも簡単でもないですね。ごめんなさい~_~;キャッシュフロー表については、よろしければ、こちらをご覧ください。ここからが本題です。キャッシュフロー表は作成...

2020.11.10

ふとしのつぶやきライフプラン

自分ではできないこと、できること

世の中には、自分ではできないことと、できることがあると思います。例えば、コロナへの対策として、・できないことーコロナワクチンの開発・できることーマスクをしたり手洗いを徹底するなどなど。それでは、昨年、話題になった老後資金2,000万円不足について考えてみましょう。さらっとおさらいですが、老後、公的年金では生活費が足りないので、65歳までに2,000万、自分で用意してくださいねーby日本国って話で...

2020.10.15

ふとしのつぶやきライフプラン資産運用

子供が生まれたのですが、夫の死亡保険はどれくらい増やしたらいいでしょうか？

今回のご相談者様(ご夫婦)　　・ご主人さま　30歳、会社員　　・奥さま　29歳、会社員3年前にご結婚を機に、ライフプランに基づいた生命保険・資産運用のプランニングをご希望。その後もお付き合いさせて頂いてます。松浦さん、お久しぶりです！お変わりありませんか？松浦はい、おかげさまで元気にやっております。息子さんが生まれたそうですね。おめでとうございます！はい、先月、無事に生まれました。おかげさまで母子...

2020.09.12

おすすめ記事ご相談例ライフプラン生命保険

焦る必要は全くないです！

コロナの影響で、自粛があったり、日常生活に制限がかかったりと、立ち止まって人生について考える方が増えているように感じます。ずーっと手をつけていなかった生命保険の見直しや老後の資産形成を、この機会に相談したいと言ったご相談も多いです。ここまでは、良い事だと思います。気になる事は、「焦っている方が多い」何に焦っているかと言うと、「老後のお金」についてです。気持ちは、十分、ご理解できます。・お給料が減っ...

2020.08.27

ふとしのつぶやきライフプラン資産運用

今はマイホームの買い時ですか？

マイホームを買うべきかどうか？というご相談は、そもそも多いのですが、今年は、例年に比べても多いです。コロナの影響で自粛を経験して、「家」での生活を充実させたいニーズが増えているようですね。ガーデニングをしたい。在宅ワークに備えたい。子供の遊ぶ場所を確保したい。このような理由をよく聞きます。そこで、「今はマイホームの買い時ですか？」という質問が飛んできます。・コロナにより、今は金利がとても安い・コロ...

2020.08.18

ふとしのつぶやきライフプラン

【音声】お金を増やす事が目的になる罠

前回投稿しました、ふとしのつぶやき「お金を増やす事が目的になる罠」の音声バージョンです！お聞きください！

2020.08.04

ふとしのつぶやきライフプラン資産運用ＦＰについて

お金を増やす事が目的になる罠

株式投資や不動産投資を始めて、お金が増えると嬉しいです。ワクワクします。そして、もっとお金を増やしたい。もっと良い方法はないか？と、欲がでてきます。これ、ある事に気をつけないと、資産形成失敗へのスタートです。。。それは、資産運用の目的は、人生に必要なお金を用意する事。であり、運用によりお金を増やす事は、目的を達成する為の手段でしかない。例えば、ライフプランに基づき65歳までに5,000万円資産があ...

2020.08.02

ふとしのつぶやきライフプラン資産運用ＦＰについて